諏訪地域、松本地域、伊那地域の工務店の池原です

一戸建てを建てる機会、タイミングはいつが、何歳のときが最適化ということは一概にはいえないのですが、統計からこのような　結果がでています。国交相の統計調査から　注文住宅を購入する人の年齢の割合は30歳代が48.1％、40歳代が26.6%、30歳未満10.5%、50歳代8.8%、60歳以上5.5%となっております。

３０歳代が多い理由は、住宅ローンの完済年齢からの考えてのことです。６５歳定年としたときに
最長の借り入れ期間が３５年。　逆算すると　６５歳完済で３０歳　。７０歳完済で３５歳でありますが、７０歳とため息をつく必要はありません。
住宅ローンには、繰上げ返済が可能だからです。　退職金があれば退職金で、なくとも、６５歳までの間に貯蓄された預貯金で返済ということも想定するといいでしょう。とはいえ、６５歳すぎの老後の資金を残しておく必要はありますから、全額　繰上げ返済をしてしまうと不安、いざ、というときの蓄えを残しておく必要があります。一部繰上げ返済をして　月々返済額を減額する方法もあります。

ですが、気をつけてほしいほとが一つ、できるとは　１００%保証しているわけではありません。
住宅ローンを組まれるときには、金消契約を結びます。この契約を一旦、破棄して新たに契約という
ケースになりますから、月々返済額を減額するときには、ローン申し込み時と同じ、その時点の収入への調査結果から　判定されてしまいます。　仮に仕事をリタイヤしていたとしたら、無職、年金収入だけの評価になり得るケースも想定されます。必ず、条件変更ができるとも限らないです。

私も住宅ローンの返済額を減額をする手続きをしたことがあります。返済額を減らすということは支払い年数を伸ばす訳ですが、　返済総額計算からでは早く返済したほうが良いことは明確ですが、借り入れ金利を見直したいと思ったタイミングと、早く完済したとしても、それは金融機関への利息を含めた支払い、誰のために早く返済しているのか？低金利という特徴を生かすには　低額返済にし、貯蓄をしながらの返済。貯蓄もできずに返済を急いで、完済後に　貯蓄を始めたたほがいいのか？と比べた結果です。みんさんも、いつ、何時になにが起こるかわからない、手元にキャッシュを残しておく、企業でいえば、内部留保。　キャッシュフローの全体のバランスから考えました。

最期にやはり、住宅ローンを組む時期としては、３０歳から３５歳の間に組むことで、６５歳から７０歳完済と可能となり　６０歳を迎えたときに残債が１千万円以下にしておいたほうが　そのときに支払いを調整しやすので目安にしてください。
ちなみに　３５歳で　借り入れ　３０００万円　　３５年返済　金利　１.24%　(全期間固定）
　　　　　６０歳時の残債は　９８０万円　　　　６５歳で５００万円

同条件で　　借り入れ　２５００万円
６０歳時の残債は　８２０万円　　　　６５歳で４２０万円

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